台州银行行长黄军民在会上表示：“从台州银行30年小微金融实践看，我认为小微金融‘应该做、值得做、能够做、可做好’，小微金融是一片广阔的蓝海。另外，银行不要盲目担心风险，只要做到户均控制，不仅分散了风险，而且增加了受益客户的数量。”

小微企业是我国经济发展的主力军，是吸纳就业的主渠道，是创业创新的活力源，发挥着无可替代的重要作用。据数据统计，截至2017年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过90%。中小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收、80%的城镇就业岗位，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发。

但在融资服务方面，小微企业又面临着很大的困难和障碍。截至2017年末，银行业的小微企业贷款余额达30万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。工信部统计显示，2300多万家的小微企业的融资需求得不到满足，融资缺口接近1.9万亿美元，融资缺口率达43%。据机构调查显示，只有50%左右的小微企业通过银行贷款、另有20%的小微企业通过私人借贷解决缺钱问题。小微企业非常迫切通过银行等正规部门融资。

“银行业金融机构规模、资源禀赋各不相同，决定其市场定位与经营模式也不同。”黄军民认为，“小银行适合服务，也只能服务于小企业，同时社会中最缺金融服务的就是这些小微企业、个体经营和‘三农’，银行应错位经营、差异化选择。”

通过台州银行发展看，该行1988年成立时，只有10万元资本金、6名员工、2间门面。由于规模小、实力弱，只能无奈地选择那些无法取得正规金融机构服务的个体工商户作为目标客户，小微企业、个体工商户、“三农”成为了台州银行主动的、坚定的市场战略选择。

通常观点认为，由于小微企业违约成本低，而信用观念也会存在缺失。所以一讲到三农小微，社会普遍认知就是高风险、高成本、低收益。黄军民却认为，小微企业贷款的单户风险肯定较高，这与他们资产总量小、抗风险能力低、抵押品不足的特点直接相关，但靠诚实、辛勤劳作经营的小微企业信用并不低，贷款风险完全可以通过改造银行内部机制和流程实现控制。更重要的是，小微企业贷款遵循了风险分散的原则，单个企业或行业的风险对一家银行的整体运行不会构成太大威胁，银行不用盲目追求“零”风险，只要做到户均控制，实现大面积覆盖，不仅分散了风险，而且增加了受益客户的数量。

黄军民进一步介绍说，台州银行确立了“与客户做朋友”的社区银行商业模式，该行近80%的支行设在城郊结合部、乡镇、村居，把网点开设到了老百姓的家门口、厂门口，该行还组建了一支人数占全行40%的客户经理队伍，深入贴近客户，与客户做朋友，打造老百姓家门口的“金融便利店”。

在业界普遍关心的风险方面，台州银行多年来总结提炼出了“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的“十六字”风控技术。“正是拥有这样系统的小微金融服务体系和机制，台州银行三十年来一直保持着优质的资产质量，贷款不良率从来没有超过1%。截至2018年8月末，台州银行不良贷款率为0.72%。我们用三十年实践证明，小微金融风险并不大，小微企业贷款只要有合适的管理体系和商业模式，风险完全可控。”黄军民自豪地说。

目前，台州银行核心客户群的贷款额度集中于30万元到500万元之间。全行贷款客户中，500万元以下的贷款户数占99%，余额占比80%，其中100万元以下的贷款户数占比94%，余额占比52%。全行户均贷款仅38万元。经过30年发展，受益于专心发展小微金融服务，台州银行分支机构总数已达到340家，资产总额1832亿元，各项存款余额1387亿元，各项贷款余额1180亿元。业务规模一直保持着稳步增长，大部分年份达到20%以上的增长;总资产收益率长期保持在2%以上，净资产收益率一直保持在20%以上。