早在2017年11月17日《规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布之时就通过《资管新规与资产新贵》一文对监管的动向进行了解读。监管的大方向是：抑制住没有价值发现功能的资金空转，提高金融服务实体经济的效率。在融资端打破刚兑、资金池和期限错配。在投资端管好通道、杠杆和嵌套。果不其然，到了2018年，对非标债权资产的密集监管政策不断出台，这是对之前宏观监管方向的落实。更具体的落地方针是：由银行和信托这样的机构专业做放贷，资管机构必须有主动管理能力和价值发现能力，不能以资管为通道做简单的利差生意，成为影子银行，因为这样既推高了货币总量，又没有服务到实体经济。成为用泡沫买泡沫的游戏。适当的泡沫可以有，但要用泡沫真正支持实体经济。
一、资管新规看财富管理行业新趋势
在最近的中国富强金融集团与众财富合作战略研讨会上，富强金融集团董事局主席解植春表示：资管新规反映了大资管时代的发展趋势，打破刚兑意味着财富管理行业的合规性正一步步实现，不光对金融机构严格要求，也针对所有合格投资者。投资者在选择产品时要更加谨慎，不能一味依赖产品发行方，而是要从产品质量多方位全面把控，选择自己风险承受能力范围内的产品。随着大资管时代的来临，人工智能的兴起，中国的高净值人群需要的不再是理财销售，而是专业度较高的投资顾问。从长期来看，国民财富的增加必然会提高多元化投资的需求，未来整个行业对自由理财师的
要求也会进一步提高。2017年是中国金融行业人工智能元年，未来三五年内“智能+财富管理”融合是必然趋势。
二、中国智能投顾面临的三重挑战
第一，中国富裕阶层中80%的财富配置集中于房地产和储蓄，过往收益几乎只涨不跌。相比美国，我国智能投顾起步较晚。把美国那一套纯浮动收益的ETF组合搬到国内，一旦亏损，用户很难接受。
第二，金融监管如疾风劲雨，我国实行分业经营、分业监管，监管体制割裂了富裕阶层的理财需求，买理财需要找银行，买股票需要找券商，买基金需要找基金公司，买保险需要找保险公司等等。然而，却没有一种牌照可以代销所有金融产品，只能逐个击破。
第三，目前国内的智能投顾平台与国外平台的主要区别就在于缺乏尖端技术支持。部分机构利用客户急功近利的心理，跳过客户IPS及风险效用方程，仅凭一份简单的用户问卷对其进行风险分类，单纯通过计算机基础算法做出几个组合供投资者挑选。但国内的金融市场还不成熟，甚至还面临着潜在的风险，包括数据的隐私问题、最终的追责和管理、监管问题等等。
这些问题都会在当下和未来不断地改变和冲击着财富管理行业，打破刚兑后这些问题被无限放大，最终造成的影响是不能估量的。
三、亿潮智投，开启智能财富管理新纪元
基于对国内金融市场的深刻洞察，众财富总经理王坤提出，亿潮智投并没有照搬美国金融市场智投产品，而是做了针对性、系统性的调整优化。与当前中国大部分智能投顾根据一般风险偏好来推荐资产组合不同的是，亿潮智投从产品的发行方、融资方、风控、担保方、资金用途、还款来源和收益七大维度深度剖析产品，帮助投资者和理财师把控产品质量，选择真正适合自己风险承受能力的性价比高的产品，做出了适合本土国情的智能投顾。同时，亿潮智投对每个客户开展持续跟踪服务，以了解用户不断变化的投资需求，随时提供智能化财富管理服务。具体表现为以下几点：
1、环型评价及可视化评估体系。通过一系列流程化、信息化、可视化运作，同时提供各类金融产品市场的风险动态监控服务，为投资人全方位管理风险。
2、亿潮智投的重点服务对象是有一定风险收益研判能力的高净值人群。从年龄、风险偏好、财务状况、个性特征、投资经历、社交场景、资产配置等各项角度去定位投资客户的风险偏好，并对每个客户开展持续跟踪服务，以了解用户不断变化的投资需求和风险偏好，及时做出调整，随时提供智能化财富管理服务。
3、智能投资分析与管理系统。通过对投资人全方位的信息了解，制定个性化的投资建议，同时匹配专业的投资顾问结合各类需求场景给出专业的定制投资咨询建议。
2018年，智能投顾将在中国扮演画龙点晴的角色，逐步改变中国的财富管理行业。众财富总经理王坤表示，未来亿潮智投将做到百分百以客户需求为导向，提供最完美的投资组合以及对投资组合做再平衡，同时提供最优质的智能投资咨询场景服务。用智能化服务重塑金融体验，解决传统财富管理的诸多实际问题，最终促成客户、理财师与平台的共赢，真正满足客户在人生不同阶段的财富管理需求。
