近日，某P2P网贷行业综合门户网站发布了针对北京40家P2P平台风控表现和风控负责人实力的排行榜。积木盒子凭借出众的风控实力，荣膺榜首。其中的“实力表现”部分，积木盒子获评四星半，比第二名多出整整一颗星。
完善有效的风控体系
经过四年多的发展，积木盒子已建立了一套完善而有效的风控体系，同时针对不同类型的产品特点和风险特征分别建立了相对应的产品管理制度和项目贷前、贷中、贷后的管理制度及风险评估流程，防范欺诈风险和信用风险。
首先，积木盒子专注于个人消费和小微经营需求的小额信贷交易撮合，笔均借款金额为万元以下，融资需求覆盖超过400个城市。这就从源头上通过小额分散降低了违约关联性，控制了集中度风险。
其次，积木盒子打造了一支专业的信贷团队，对融资项目进行360度尽职调查，对融资项目及参与主体实现立体化多层级的数据采集，以确保项目及融资需求真实、合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力，最终为风险把控提供可信依据。
第三，积木盒子运用科技的力量，通过新一代智能大数据风控引擎，经由借款人授权从数十个数据源调取并验证借款人个人信息、消费行为信息、社交信息、第三方征信信息、以及交易环境设备信息等近千个信息维度，对借款人的信用风险、欺诈风险以及产品风险进行全面评估。
第四，积木盒子借款人的融资需求基于特定的消费情景，平台在传统风险控制技术之外，通过将借款和还款资金内嵌于交易流程的结构设计，确保融资需求的真实、合法，锁定还款来源，降低融资人道德风险和操作风险。
此外，积木盒子还建设有一套风险预警系统，针对不同的风险，制定预警监控指标，并根据预警信号进行风险预警处理。
“高配”的管理团队
团队的专业水平在平台的运营中至关重要，监管、行业和投资人都会在意平台高管团队的情况。积木盒子的高管团队履历可以说是十分亮眼。
创始人，董骏，5年华尔街跨国银行经验，5年中国中小企业金融服务经验;曾在以色列第一大银行(BANK HAPOALIM)任结构投资经理，管理超过40亿美元的资产;拥有美国特许金融分析师(CFA)、美国认证管理会计(CMA)、美国认证财务经理(CFM)等一系列资质。
CEO，谢群，16年商业银行、财务公司和金融风险管理的经验，在美国GE Capital工作过，后来任花旗银行信用卡及中小企业信贷政策副总裁，负责100亿美元新增资产的风险管理。
此外，积木盒子的风控、财务、法务的负责人都有10年以上相应行业经验。
单从CEO谢群的履历就能看出，积木盒子对风控相当重视，其在花旗银行的经验对平台做小额普惠可以提供经验帮助。
而且，这样的团队，有更多的国内外经验进行融合，所以积木盒子早就埋头布局了一条条金融资产线上化的通道。
2016年，积木盒子母公司进行了重组，积木盒子并入积木拼图集团，和积木时代、积木小贷等“积木系”兄弟公司形成了普惠金融闭环体系。
近些年，行业内很多平台都发力业务多元化战略，不断进行业务的横向升级，有的走向理财超市，有的走向智能投顾。而相比之下，素来以稳健著称的积木盒子则选择了在合规经营、资产质量和用户体验上下足功夫。
